違法な権利擁護代行詐欺：顧客を教唆して金融機関を告発させ、手数料を搾取する恐喝行為

誰が狙われるか

主な被害者は、ファンド、保険、証券投資顧問サービスを購入したものの損失が出ている、あるいは不満を抱いている一般投資家、および金融商品の条項を十分に理解していない低・中所得者層である。心理的な弱点として、損失後の挫折感や補償を求める心理が利用されている。正規の苦情申し立てルートを知らずに焦って誤った判断を下し、ショート動画内の「返金成功事例」を鵜呑みにしてしまう。委任状への署名や身分証・銀行カード情報の提供がもたらすリスクを認識しておらず、最終的には高額な代行手数料を騙し取られるだけでなく、個人情報が転売されることで二次被害に遭う可能性もある。

骗局怎么运作

• 第一段階：ショート動画プラットフォームやライブ配信で、権利擁護による返金成功事例を投稿する。数百人の損失を金融機関から取り戻したと宣伝し、偽造された返金完了のスクリーンショットや顧客からの感謝のチャット履歴を提示して、専門的で信頼できるという偽のイメージを作り上げ、損失を抱えた投資家から個別の相談や連絡先情報を引き出す。
• 第二段階：カスタマーサポートを装い、WeChatやQQを通じて意向のある顧客に個別に連絡を取る。購入した金融商品の種類、損失額、契約締結時期などの重要情報を詳細に聞き出し、損失の全額または大部分を取り戻せると約束する。回収額の20%から50%を代行手数料として要求し、一部のグループは数百元から数千元の資料代を前払いさせる。
• 第三段階：顧客にいわゆる「権利擁護委任状」への署名を求め、同時に身分証の表裏写真、銀行カード番号、暗証番号、スマホの認証コードなどの核心的な個人情報を要求する。一部のグループは、口座を代行操作するという名目で、物理的な銀行カードやU盾（USBトークン）の送付を要求し、顧客の資金経路を実質的に支配する。
• 第四段階：代行側は顧客の身分情報を利用し、金融監督部門、陳情部門、消費者協会などに大量の苦情・告発資料を提出する。内容はテンプレート化された虚偽の陳述がほとんどである。同時に、複数の代行スタッフが顧客になりすまして金融機関のカスタマーセンターに繰り返し電話をかけ、嫌がらせや騒ぎを起こすことで、金融機関に返金を迫る。
• 第五段階：金融機関が苦情の圧力に屈して一部返金に応じた際、代行側は把握している顧客の銀行カードから直接代行手数料を差し引く。一部のグループは、顧客の返金資金全額を自分たちが管理する口座に送金させ、様々な理由をつけて顧客への支払いを遅延させる。同時に、顧客の個人情報をパッケージ化して他の闇グループに転売し、二次的な利益を得る。
• 第六段階：顧客が返金が届かない、あるいは金額が合わないと問い詰めた場合、代行側は「手続きが完了していない」「資料の追加が必要」「監督当局の審査に時間がかかっている」といった口実で引き延ばしを図る。一部のグループはそのまま連絡を絶つ。顧客が警察に通報すると脅すと、逆に顧客の身分証や銀行カード情報を握っていることを盾に、「騒ぎ立てるな」と脅迫する。
• 第七段階：一部のグループは、金融機関に対する直接的な恐喝へとエスカレートする。組織的な大量の虚偽苦情、メディアへの暴露、営業拠点への集団での押しかけなどを武器に、金融機関に口止め料や高額な和解金の支払いを強要する。上海警察が摘発した事例では、この手口で複数の証券投資顧問会社を恐喝し、組織的な犯罪チェーンを形成していた。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 ショート動画やライブ配信で「100%損失を取り戻せる」と主張し、大量の返金スクリーンショットを提示するが、金融機関との正式なやり取りの書類は提示しない
• 🚩 身分証の原本写真、銀行カード番号と暗証番号、スマホのSMS認証コードなど、通常の代行範囲を超えた機密情報を要求する
• 🚩 回収額の20%を超える代行手数料を要求する、またはサービス開始前に資料代やルート利用料などの名目で前金を要求する
• 🚩 物理的な銀行カードやU盾の送付を要求する、またはネットバンキングを開設させ操作権限を代行側に渡すよう要求する
• 🚩 複数の監督部門に対して同時に同一内容の苦情・告発資料を提出するよう教唆する、または顧客に代わって虚偽の苦情内容を捏造する
• 🚩 正式なサービス契約の締結を拒否し、WeChatのチャットのみで協力の意思を確認する、または会社名や固定のオフィス住所を明かさない

真实案例

• 2026年8月、上海市普陀区警察は、金融分野における違法な権利擁護代行による恐喝事件を摘発した。犯行グループはショート動画プラットフォームで集客し、顧客を教唆して複数の証券投資顧問会社を監督部門に大量告発させ、苦情の取り下げを条件に機関から高額な費用を要求していた。複数の容疑者が恐喝罪の疑いで刑事強制措置を受けた。
• 2026年8月、騰訊新聞（Tencent News）の報道によると、ある投資家がファンドの損失を抱え、ショート動画プラットフォームの権利擁護代行広告を信じ込み、自称専門チームに5000元の資料代を支払い、身分証と銀行カード情報を渡した。結局、損失は取り戻せず、銀行カードをマネーロンダリングに悪用され、口座が凍結される事態となった。
• 2026年7月、経済観察網の報道によると、武漢市警察が100人以上の警察官を動員し、違法な権利擁護代行の拠点を一斉摘発し、その場で37人を刑事拘留した。同グループは情報コンサルティング会社として登録していたが、実際にはショート動画で集客し、顧客を教唆して金融機関を告発させていた。累計で200万元以上の代行手数料を徴収し、数千人分の顧客個人情報が押収された。
• 2025年1月、浙江省温州市鹿城区警察は、大規模な保険解約代行による恐喝事件を摘発した。金某を首謀者とする犯罪グループは、保険契約者の情報を購入した後、保険会社の営業担当者になりすまして解約を誘導し、事実を捏造して複数の保険会社に悪質な苦情を申し立てて恐喝していた。メンバー33人を逮捕し、100件以上の犯行で200万元以上の不当利益を得ており、被害総額は1000万元以上に上る。（出典：https://m.voc.com.cn/xhn/news/202501/21586167.html）
• 2026年8月、寧夏回族自治区呉忠市利通区検察院は、金融機関に対する悪質な苦情申し立てを行っていた賀某某を恐喝罪の疑いで逮捕した。同容疑者は半年間にわたり、暴力的な取り立てなどの虚偽の事実を捏造して複数の銀行に繰り返し苦情を申し立て、第三者取り立て会社から5.3万元を強要した。同時期、内モンゴル自治区呼和浩特市警察も、宋某某らによる取り立て妨害・恐喝事件を摘発し、取り立て会社から18.8万元を恐喝したとして逮捕した。（出典：https://news.ifeng.com/c/8vrHnYzk2Ek）

当局の見解

• 2026年2月、金融監督管理総局、中央網信弁、公安部、中国人民銀行、中国証券監督管理委員会の5部門が共同で「不法な権利擁護代行ショート動画およびライブ配信の罠に関するリスク警告」を発出した。不法分子がショート動画やライブ配信を利用して権利擁護代行を宣伝し、実際には高額な手数料を騙し取り、返金資金を横領し、違法に個人情報を収集していることを明確に指摘した。
• 2026年5月、広西金融監督管理局、中国人民銀行広西壮族自治区分行、広西証券監督管理局、広西通信管理局が共同でリスク警告を発出し、消費者に対し、不法な権利擁護代行やローン仲介のネットマーケティングの罠に警戒するよう呼びかけた。委任状への署名が個人情報の漏洩や資金損失につながる可能性があることを強調した。
• 2026年2月、新華網は各部門による共同リスク警告を転載し、不法な権利擁護代行には虚偽事実の捏造や証拠偽造などの違法行為が伴うことが多く、消費者がそれにより法的責任を問われる可能性があると強調した。また、金融機関が非正規のルートを通じて消費者に返金を連絡することはないと注意を促した。

防衛策

• ✅ 金融商品やサービスに異議がある場合は、金融機関の公式カスタマーセンターに直接電話するか、金融監督部門が設置する12378ホットラインに苦情を申し立てること。ショート動画やライブ配信で権利擁護代行を謳う第三者の広告を信じてはならない。
• ✅ 権利擁護代行を自称する個人や機関に対し、身分証の原本写真、銀行カード番号、暗証番号、スマホのSMS認証コードなどの機密情報を決して提供してはならない。物理的な銀行カードやU盾を送付することは厳禁である。
• ✅ 委任状などの書類に署名する前に、条項の内容を注意深く読み、委任範囲が特定の事項に限られているかを確認すること。空白の条項がある書類や、委任範囲が不明確な書類への署名は拒否し、必要に応じて弁護士に相談すること。
• ✅ もし違法な権利擁護代行詐欺に遭った場合は、直ちに銀行カードを凍結し、暗証番号を変更すること。代行側とのチャット履歴、送金証明、署名した書類をすべて保存し、公安機関に通報するとともに、金融監督部門に違法行為の情報を報告すること。