越境決済API為替レート固定詐欺――サービスを装って企業の大口送金を滞留させる

誰が狙われるか

主な被害層は、中小越境EC事業者、貿易輸出入企業およびその財務責任者・購買責任者であり、多くは専門的な決済リスク意識を欠き、低い為替レートの固定と迅速な決済を切望する中小企業経営者である。被害者は主に25～50歳の財務・業務担当者で、「手数料ゼロ」「即時着金」「書類不要」といった宣伝を安易に信じ、為替差益を欲しがり、偽造されたAPI文書、届出番号、高圧的な話術に誘導されやすい。資金が滞留させられオフショア口座へ送金されると引き出せなくなり、最終的に元本をすべて失う。1件あたりの被害額は2億元を超える（メディア推計であり、独立検証は未実施）。

骗局怎么运作

• 詐欺グループは「越境決済技術サービスプロバイダー」と自称し、業界フォーラムやWeChatコミュニティなどで偽造API文書を公開し、リアルタイムの為替レート固定・手数料ゼロの越境決済インターフェースを提供できると謳い、一見正規に見えるウェブサイトリンクと届出番号を添えて、企業に信頼を抱かせる。
• 被害企業の財務または業務責任者は宣伝資料を見た後、私的なチャットツールで相手に連絡を取り、相手は会社の銀行口座、SWIFTコード、プラットフォームのログイン情報の提供を求め、簡易契約に署名するだけでサービスを開通できると約束し、その後APIキーを含むダウンロードリンクを送る。
• 企業がAPIを接続すると、システムはバックエンドで半年以上前の高値の為替レートを固定レートとして表示し、資金は24時間以内に着金できると保証すると称する。実際の取引時には、本来は受取人へ直接送金されるべき指示をシステムが遮断し、資金をまず詐欺グループが支配するオフショア子会社口座へ送金し、その後「為替差額」や「手数料」の名目で一部金額を差し引く。
• 資金がオフショア口座へ送金された後、詐欺グループは為替変動を口実に、被害企業へいわゆる「為替差額」や「決済調整費」の追加支払いを要求し、緊急支払いや注文がまもなく無効になるなどの高圧的な話術で、企業に短期間での再送金を迫り、資金損失をさらに拡大させる。
• 被害企業が異常に気づいても、銀行を通じて越境送金記録を追跡することしかできず、複数の海外口座が関与し、一部はすでに迅速に現金化されているため、追跡はしばしば困難となる。その結果、案件の迅速な凍結が難しくなり、最終的に1億元超規模の資金繰り破綻を引き起こす。
• 詐欺チェーン全体は、技術的脆弱性、虚偽契約、ソーシャルエンジニアリングを組み合わせており、企業が初回の支払いを完了すると、その後の追加資金請求はしばしば公式通達や監督要件の名目で行われるため、被害者の防御をより困難にする。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 提供されるAPIインターフェースが国家外貨管理局や中央銀行に届け出られておらず、公式サイトにも正規の資格証明が欠けている。
• 🚩 「システム接続」のために、企業へ銀行口座、パスワード、SWIFT認証コードなどの機密情報の提供を求める。
• 🚩 宣伝で為替レート固定、手数料ゼロ、即時着金を約束しながら、相応の監督許可や業界認定がない。
• 🚩 連絡手段が私的なWeChat、Telegram、その他の非企業メールに限られ、正式な業務契約や社印がない。
• 🚩 費用体系が不透明で、まず高額な保証金や「為替レート固定費」を徴収し、その後、為替変動を名目に差額補充を継続して徴収する。
• 🚩 提示される為替レートが同日の市場レートより明らかに高く、リアルタイム相場の出所もない。
• 🚩 契約書に監督機関の届出番号、統一社会信用コード、正式な署名・捺印が欠けている。

真实案例

• 2026-03-15
• 2026-07-28
• 2026-05-20
• 2026年7月、「中新網が検察日報の報道を引用して明らかにした新型越境両替事件」は、被害額が2億元を超え、犯罪グループは暗号資産を媒介として越境資金の流れの痕跡を切断した。2024年9月から2025年7月までに、9名の容疑者が順次捕まったか出頭し、検察機関が法に基づき公訴を提起した。（出典：https://www.chinanews.com.cn/fz/2026/07-28/10667741.shtml）
• 2026年7月、検察日報が明らかにした特大外国為替詐取事件では、被害総額が6.8億元に達し、関与した決済機関と責任者に合計7000万元余の罰金が科された。2020年7月から2023年8月にかけて、同グループは越境EC取引を偽造して外国為替を詐取し続け、主犯は裁判所により法に基づき刑を言い渡された。（出典：https://675h.com/p_3519.html）

当局の見解

• 中国人民銀行、中国証券監督管理委員会など8部門、2026-02-06、「仮想通貨など関連リスクのさらなる防止・処分に関する通知」を発表（出典：https://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7614320/content.shtml）
• 最高人民検察院、国家外貨管理局、2023-12-27、「外国為替関連違法犯罪の処罰に関する典型事例」を発表（出典：https://www.safe.gov.cn/safe/2023/1227/23710.html）

防衛策

• ✅ 越境決済サービスを契約する前に、相手が中国人民銀行または国家外貨管理局に届け出ているか確認し、合法的な決済ライセンスを有していることを確実にする。
• ✅ 相手に銀行口座のパスワード、SWIFT認証コードなどの機密情報を提供しない。すべての決済指示は、企業自身の銀行システムまたは監督下の決済プラットフォームを通じて開始しなければならない。
• ✅ 正規の第三者決済チャネルまたは銀行のAPIインターフェースを使用し、未知の独自APIへ直接接続することを避ける。必要に応じて専門弁護士に技術文書と契約条項を審査してもらう。
• ✅ 為替レート固定、手数料ゼロなどの宣伝には警戒し、まず公式チャネルで当日の市場為替レートを照会し、異常な差額がないことを確認してから利用するかどうかを決める。
• ✅ 内部承認プロセスを構築し、越境の大口支払いはすべて財務、法務、経営上層部の三者確認を経なければならず、完全なやり取りの記録と契約書類を保存する。
• ✅ 異常な取引を発見した場合、または追加費用の支払いを要求された場合は、直ちに銀行へ支払停止を依頼し、現地の公安機関へ通報するとともに、外貨管理部門へ不審行為を報告する。