AWB欧州「AIバンク」：ペーパーカンパニーによるAI投資ファンドを装った詐欺、マネーロンダリング容疑で多国間調査

誰が狙われるか

被害者の多くは、欧州の中高年投資家や、AI金融・資産運用に不慣れな初心者投資家であり、45歳以上が中心で、一部は退職者である。「AIによるクオンツ取引で年利30%の安定収益」という謳い文句に惹きつけられ、老後資金の補填のために技術革新を通じた高リターンを熱望している。詐欺グループは、AI技術の神秘性に対する投資家の心酔や、欧州の規制当局・著名金融ブランドに対する盲信を利用し、プロジェクト側に実際の金融ライセンスやリアルな投資活動が一切存在しないという事実を見落とさせいている。

骗局怎么运作

• ステップ1：ペーパーカンパニーを設立し、「AIバンク」としてのブランドを構築する。運営者は法規制の緩い欧州の地域（マルタやキプロスなど）に複数のペーパーカンパニーを設立し、社名に「AI」「バンク」などのキーワードを盛り込み、プロ仕様の公式サイトやパンフレットを作成して、虚偽のAIクオンツ取引アルゴリズムやリスク管理チームを捏造し、テック系金融企業のイメージを演出する。
• ステップ2：高利回りの約束で最初の投資を引き付ける。SNS広告やオフラインの「投資サロン」を通じて見込み客にアプローチし、「AI自動取引でリスクゼロ」「年利30%〜50%」といったトークを展開。専用の「独占」AI投資アプリやバックオフィス画面で架空の利益データを表示し、少額の資金を投資させるよう誘導する。
• ステップ3：マルチ商法のような紹介インセンティブ仕組みを利用して急速に拡大。投資家が新規顧客を紹介すると手数料や追加配当が得られる階層構造を形成し、短期間で大量の資金を集める。リーダー層の会議では「AIによるエンパワーメント」「安定収益」などのトークを頻繁に使用して信頼感を強化し、初期の投資家に正常に出金させて現実感を演出する。
• ステップ4：プール金が集中した後に出金を遮断する。預かり金の総額が数十万から数百万ユーロに達すると、プラットフォーム側でデータを操作し、「システムアップグレード」「銀行の不正リスク管理」などを理由に出金を停止、カスタマーサポートと連絡が取れなくなり、運営者は資金をオフショル口座へ移転する。資金の一部は出所を隠蔽（マネーロンダリング）するために暗号資産の購入に充てられる。
• ステップ5：プラットフォームを閉鎖するか、名称を変えて再始動する。ウェブサイトやアプリを完全に閉鎖してチームを解散し、運営者は逃亡するか、新たに別の殻会社を登録して再び詐欺を実行する。クロスボーダーな活動やペーパーカンパニーの構造上、被害者の資金回収は極めて困難である。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 AIクオンツ運用で絶対損をしせず、年利20%超の収益が出ると謳っており、投資の常識から明らかに逸脱している。
• 🚩 会社の登記地と実際の運営地が一致せず、EU域内の金融サービスライセンスを保有していない。
• 🚩 宣伝資料にAIユニコーン企業や有名銀行のロゴを無断使用しているが、公式な提携証明を提供できない。
• 🚩 正規の銀行チャネルではなく、オフラインの現金取引や暗号資産送金による入金を求めてくる。
• 🚩 出金プロセスに高いハードルを設定し、システム保守や口座凍結を理由に引き延ばしを図り、さらなる追加投資や紹介による凍結解除を促す。

真实案例

• 2024年5月、北京警察は「華克金（Walker Coin）」と呼ばれる仮想通貨プラットフォームの摘発を発表。「AIスマートマイニング」を隠れ蓑に国内で1万人以上の会員を集め、涉案金額（被害総額）は1億人民元を超え、主要運営者は広東省で逮捕された。
• 2023年10月、マレーシア・ペラ州の警察は民泊施設にて中国台湾籍の男女22人を逮捕した。彼らは架空のコールセンターを設立し、「AI投資顧問」と称して欧州市民を対象に詐欺を行っており、被害者はドイツ、フランス、イギリスなどに及び、被害額は約数百万マレーシアリンギットに上った。
• 2025年、台湾地区の検察当局は「台湾版ジス（Jisoo）」詐欺事件を捜査。主犯の甲某が「AIスマート投資」を名目に5,000人以上の被害者を騙し、被害総額は158億ニュー台湾ドルに達し、背後の資金提供者が逮捕されたのち1,600万ニュー台湾ドルで保釈された。
• 2025年6月、欧州警察機構（Europol）が発表したスペインの「ボレッリ作戦（Operation Borrelli）」による暗号資産投資詐欺事件では、主犯グループが香港の企業や銀行ネットワークをルートとして利用し、豚殺し（ロマンス詐欺）型の偽投資プラットフォームで世界中の5,000人以上の被害者をだまし、マネーロンダリング額は4億6,000万ユーロ（約5億4,000万米ドル）に達し、5人の主犯および幹部がカナリア諸島とマドリードで逮捕された。（出典：[https://thehackernews.com/2025/06/europol-dismantles-540-million.html](https://thehackernews.com/2025/06/europol-dismantles-540-million.html)）
• 2025年4月、台北地検が起訴した「美楽（Meile）公司」の偽投資詐欺事件では、同グループが2024年5月から2025年1月までの8カ月間に2,230以上の偽投資ウェブサイトやアプリを開設。「架空の出金」で利益が出ているように見せかけて追加投資を誘い、詐欺による所得は157億ニュー台湾ドルを超え、被害者は5,080人に上り、80人のメンバーが起訴された。（出典：[https://www.knews.com.tw/news/BBB5656FF44A4D367748BE028DA8B0F4](https://www.knews.com.tw/news/BBB5656FF44A4D367748BE028DA8B0F4)）

当局の見解

• 2025年8月8日、ルクセンブルクの金融情報機関（FIU）は第8722号法案に基づき、暗号資産取引所を機関横断的な詐欺対策警戒体系に正式に組み込み、暗号資産を悪用したマネーロンダリングを伴うAI投資詐欺に対処している。
• 2024年9月、欧州証券市場監督局（ESMA）は警告を発し、「AIバンク」や「AIクオンツファンド」と称する無登録機関に警戒するよう投資家に呼び掛けた。それらが謳う高収益はしばしばポンジ・スキームに該当する。
• 2023年11月、ドイツ連邦金融監督庁（BaFin）は、「AI自動取引」サービスを提供する複数の無牌（無登録）企業に対して消費者向け警告を発し、そのウェブサイトの特徴や運用モデルを具体的に列挙した。

防衛策

• ✅ 投資を行う前に、欧州証券市場監督局（ESMA）の公式サイトや居住国の金融規制当局のウェブサイトで、プラットフォームが正規のライセンスを保有しているか確認する。
• ✅ いかなる「AI資産運用」「スマートクオンツ」の謳い文句にも警戒し、年利10%を超える収益については多角的に再検証を行い、アプリのバックオフィス画面のデータを安易に信用しない。
• ✅ 必ず正規の銀行やライセンスを持つ決済チャネルを通じて入金し、個人口座への直接送金や暗号資産による支払いの要求は一切拒否する。
• ✅ 正常に出金できないことが判明した場合は直ちに投資を停止し、送金記録やチャットのスクリーンショットなどの証拠を保管した上で、地元の警察の金融犯罪部門に通報する。