AWB欧洲“AI银行”：空壳公司包装AI理财，涉洗钱遭多国调查

骗谁

受害者多为欧洲中老年投资者及对AI金融理财缺乏了解的新手投资者，年龄集中在45岁以上，部分为退休人士。他们往往被“AI量化交易每年稳定收益30%”的宣传吸引，渴望通过科技创新获得高额回报以补充养老金。骗局利用投资者对AI技术神秘感的崇拜心理，以及对欧洲监管机构、知名金融品牌的盲信，忽略了项目方并无任何实际金融牌照和真实投资行为。

骗局怎么运作

• 第一步：注册空壳公司并打造“AI银行”人设。运营者在欧洲低监管地区（如马耳他或塞浦路斯）注册多家空壳公司，公司名称中植入“AI”“银行”等关键词，制作专业官网和宣传册，虚构AI量化交易算法和风控团队，营造科技金融企业形象。
• 第二步：以高收益承诺吸引首笔投资。通过社交媒体广告和线下“投资沙龙”接触潜在客户，话术强调“AI自动交易无风险”“年化收益率达30%-50%”，提供“独家”AI理财APP和后台数据显示虚假盈利，诱导投资者投入小额资金。
• 第三步：利用传销式拉人头激励机制快速扩张。投资者推荐新客户可获得佣金和额外分红，形成层级结构，短期内吸引大量资金。团队长会议中频繁使用“AI赋能”“稳定盈利”等话术强化信心，并安排早期投资者成功提现以营造真实感。
• 第四步：资金池集中后切断提现。当累计吸收存款达数十万至数百万欧元后，平台后台操控数据，以“系统升级”“银行风控”为由暂停提现，客服失联，运营者转移资金至离岸账户。部分资金被用于购买加密货币以洗白来源。
• 第五步：关闭平台或换皮重来。彻底关闭网站和APP，解散团队，运营者潜逃或另起炉灶注册新壳公司再次实施诈骗。由于跨境操作和空壳公司架构，受害者追索难度极大。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 宣称AI量化理财稳赚不赔、年化收益率超过20%，明显违背投资基本常识。
• 🚩 公司注册地与实际运营地不符，且无欧盟当地金融服务牌照。
• 🚩 宣传材料中盗用AI独角兽公司或知名银行Logo，但无法提供官方合作证明。
• 🚩 要求投资者通过线下现金交易或加密货币转账入金，而非正规银行渠道。
• 🚩 提现环节设置高门槛，以系统维护、账户冻结为由拖延，并鼓励继续加投或拉人头解冻。

真实案例

• 2024年5月，北京警方通报破获一家名为“华克金”的虚拟币平台，以“AI智能挖矿”为幌子，在国内发展会员超万人，涉案金额逾亿元，主要运营者在广东落网。
• 2023年10月，马来西亚霹雳州警方在一间民宿内逮捕22名中国台湾籍男女，他们涉嫌设立虚假呼叫中心，以“AI投资顾问”名义诈骗欧洲公民，受害者遍布德、法、英等国，涉案金额约数百万马币。
• 2025年，台湾地区检方侦办“台版Jisoo”诈骗案，主犯甲某以“AI智能投资”为名，累计诈骗超过5000名受害者，涉案金额高达158亿新台币，幕后金主被捕后以1600万新台币交保。
• 2025年6月，欧洲刑警组织通报的西班牙“Borrelli行动”加密货币投资诈骗案，主犯团伙以香港公司和银行网络为通道，用杀猪盘式假投资平台诈骗全球5000余名受害人，洗钱金额达4.6亿欧元（约5.4亿美元），5名主犯及骨干于加那利群岛和马德里被捕。（来源：https://thehackernews.com/2025/06/europol-dismantles-540-million.html）
• 2025年4月，台北地检署起诉的“美乐公司”假投资诈骗案，该团伙自2024年5月至2025年1月八个月内架设2230多个假投资网站及应用，以“假出金”制造获利假象诱骗加码，诈骗所得逾新台币157亿元、受害人达5080人，80名团伙成员被起诉。（来源：https://www.knews.com.tw/news/BBB5656FF44A4D367748BE028DA8B0F4）

官方态度

• 2025年8月8日，卢森堡金融情报机构（FIU）根据第8722号法案，正式将加密交易所纳入跨机构反欺诈预警体系，以应对利用加密资产洗钱的AI理财骗局。
• 2024年9月，欧洲证券和市场管理局（ESMA）发布预警，提醒投资者警惕自称“AI银行”或“AI量化基金”的无牌机构，其宣称的高收益往往对应庞氏骗局。
• 2023年11月，德国联邦金融监管局（BaFin）对多家提供“AI自动交易”服务的无牌公司发布消费者警告，明确列举其网站特征和运作模式。

怎么防护

• ✅ 投资前通过欧盟ESMA官网或所在国金融监管机构网站核实平台是否持有合法牌照。
• ✅ 对任何“AI理财”“智能量化”宣传保持警惕，超过10%年化收益即需多方复核，切勿轻信APP后台数据。
• ✅ 坚持通过正规银行或持牌支付渠道入金，拒绝任何要求直接转账个人账户或加密货币的请求。
• ✅ 发现无法正常提现时立即停止投入，保留转账记录、聊天截图等证据，并联系当地警方金融犯罪部门报案。