假冒跨境汇款公司WhatsApp Business骗局：伪造品牌客服诱导交“解冻金”

骗谁

受害人群主要为跨境电商卖家、外贸业务员、海外留学汇款人及经常使用跨境汇款的普通用户。骗子利用受害者对WhatsApp企业认证标识的盲目信任，以及“资金冻结”引发的焦虑情绪。受害者普遍存在“只要按客服操作就能解决问题”的思维惯性，缺乏对官方渠道核实身份的步骤；当对方发送伪造的营业执照、汇款凭证截图后，很多人会认为“对方已经出示资质”而放松警惕，最终在催促下将“解冻金”转入所谓的“安全账户”。部分受害者在第一步被骗后，因急于追回损失，还会被二次诱导下载远程控制软件，导致银行卡验证码泄露、账户内资金被全部转走。

骗局怎么运作

• 第一步：仿冒品牌身份。骗子在WhatsApp上注册企业号，使用与目标汇款公司完全相同的头像、名称和简介，甚至从灰色渠道购买WhatsApp企业认证“绿勾”标识，或通过伪造官网证书截图冒充“官方客服”。随后通过LinkedIn、Facebook广告、Google关键词包投放等方式，发布“客服WhatsApp号码”或“汇率优惠政策”，吸引受害者主动添加。
• 第二步：制造“汇款异常”话术。当受害者在正规汇款平台提交汇款申请后，骗子会假冒客服主动私聊，声称“因您的收款人信息填写错误，资金已被监管机构冻结，需要添加业务专员WhatsApp核实”。对话中还会发送包含宏代码的VBS文档或伪装成“申报表”的恶意附件，要求受害者点击“激活解冻流程”，为后续植入远程控制工具做铺垫。
• 第三步：诱导“保证金”转账。所谓“业务专员”会出示伪造的汇款公司营业执照、法人身份证和带有官方水印的“解冻通知单”，要求受害者将“保证金”或“差额关税”先行转账至指定的个人银行账户，并反复承诺“24小时内原路退回，否则账户将永久冻结”。话术通常带有强烈时间压力，迫使受害者在短时间内完成操作。
• 第四步：二次收割与洗钱。一旦受害者向个人账户转账，骗子立即将资金快速分散转走，或通过购买黄金、加密货币、找“跑腿”提现等方式完成洗钱。部分地区骗子还会诱导受害者下载AnyDesk、TeamViewer等远程控制软件，以“协助操作”为名，骗取银行短信验证码，直接登录受害者网上银行，将剩余资金洗劫一空。
• 第五步：失联与换壳重来。赃款到手后，骗子迅速拉黑受害者并注销WhatsApp号码，删除所有聊天记录。随后换一个品牌名、换一批收款账号，重新在境外重灾区架设“客服”账号，继续用同一套话术寻找下一名受害者。由于跨境虚拟号码和加密通信的特殊性，受害者往往要到数周后通过官方渠道核实才发现被骗，而此时资金早已无法追踪。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 任何声称“汇款再被冻结，需缴纳解冻金/保证金”才能放款的要求，都是诈骗——正规跨境汇款公司绝不会要求客户向个人账户转账。
• 🚩 客服主动私加你的WhatsApp，并发来“.vbs”“.docm”“.apk”附件，或要求安装AnyDesk、TeamViewer等远程控制软件，这是典型的钓鱼入侵信号。
• 🚩 发送的链接域名与官方域名极为相似但多出字符或改用非主流后缀，如“worldremit-secure.xyz”“panda-remit.net”，点开后会要求输入银行卡号、支付密码或验证码。
• 🚩 对话中出现“由于您操作超时，资金已被银监会冻结”等官方机构话术，并且催促“必须在10分钟内完成转账，否则永久封禁”，制造紧迫感。
• 🚩 “客服”发送的电子营业执照或汇款凭证截图模糊，且收款方为个人名下账户，而非公司对公账户，与汇款公司公开的收款信息不符。

真实案例

• 2026年8月，杭州一名女子在WhatsApp上收到冒充跨境汇款客服的信息，对方以其“汇款账户异常”为由，诱导其分多次向指定账户转账，累计损失约600万港元。杭州警方与深圳警方协作，在深圳一家金铺拦截了嫌疑人购买的5.9公斤黄金，并当场抓获涉案人员（据HK01报道，人员信息已脱敏）。（来源：https://www.hk01.com/%E5%A4%A7%E5%9C%8B%E5%B0%8F%E4%BA%8B/60320419/%E6%9D%AD%E5%B7%9E%E5%A5%B3%E5%A2%AEwhatsapp%E9%A8%99%E5%B1%80%E5%A4%B1600%E8%90%AC-%E8%AD%A6%E6%96%B9%E6%B7%B1%E5%9C%B3%E9%87%91%E8%88%96%E6%94%94%E6%88%AA5-9%E5%85%AC%E6%96%A4%E9%BB%83%E9%87%91%E6%8B%89%E4%BA%BA）
• 2026年7月，台湾警方与泰国警方联手在柬埔寨捣毁一处由竹联帮分子操控的电诈机房，该团伙冒充多家外资汇兑公司，以“跨境投资回报+汇款冻结”话术诈骗，涉案金额超过2亿新台币，逮捕20人。报道指出，团伙成员专门使用WhatsApp批量发送“收款账户异常”钓鱼链接，受害人遍布中国与东南亚（据台湾媒体公开报道）。
• 2026年7月，马来西亚警方在森林城市和振林山两处地点展开行动，捣毁电信诈骗集团窝点，逮捕335人，其中309人为中国国籍。警方通报称，该集团以“专骗中国人”为目标，通过WhatsApp等即时通信软件发送虚假的“跨境汇款账单”和恶意链接，诱导中国境内受害者转账，并缴获大量作案手机和银行账本（据马来西亚东方日报、网易报道）。（来源：https://www.163.com/dy/article/L397F85L0556NLUM.html）
• 2026年8月，台湾与泰国警方联手在柬埔寨捣毁一处由竹联帮分子操控的电诈机房，该团伙冒充多家外资汇兑公司，以跨境投资回报加汇款冻结话术诈骗，涉案金额超过2亿新台币，逮捕20人，团伙成员专门使用WhatsApp批量发送收款账户异常钓鱼链接，受害人遍布中国与东南亚。（来源：https://news.ltn.com.tw/news/society/paper/1739008）

官方态度

• 中国驻巴基斯坦使馆于2026年8月17日发布声明，称巴方执法部门在打击电信诈骗行动中抓获111名中国籍嫌疑人，中方明确表示支持巴方依法执法、绝不护短，同时提醒海外中国公民切勿参与任何形式的电诈活动（据今日头条转载）。
• 马来西亚皇家警察于2026年7月28日对外披露，在森林城市和振林山开展“破坏网络诈骗”行动，逮捕335名涉诈人员，其中包括309名中国籍嫌疑人；警方在会上特别提示公众，勿轻信WhatsApp等即时通讯软件中以“账户冻结”“海关扣留”等名义要求转账的信息（据马来西亚东方日报报道）。
• 香港警方于2026年8月16日与内地警方联合行动，针对假冒跨境汇款公司客服的WhatsApp诈骗集团，共拘捕17人，其中包括马来西亚籍“跑腿”，缴获367万港元现金。警方在记者会上提醒市民，不要点击陌生WhatsApp消息里的链接，任何“解冻金”要求都是骗局（据on.cc东网报道）。

怎么防护

• ✅ 收到任何“客服”私信，先不要回复，打开汇款公司的官方网站或官方App，使用站内客服窗口或官方电话回拨进行核实，切勿使用对方提供的号码和链接。
• ✅ 只要对话中出现“转账到个人账户解冻”的要求，立即停止沟通并向WhatsApp举报该号码，同时截图保存聊天记录、转账凭证和对方账号信息。
• ✅ 绝不下载、打开对方发送的任何附件（尤其是.vbs、.docm、.apk格式），不安装AnyDesk、TeamViewer等远程控制软件，也不要通过浏览器输入对方发来的URL。
• ✅ 在WhatsApp中开启“两步验证”，定期检查“已关联设备”清除可疑登录；一旦发现账号被盗，立即在官方渠道注销登录，并联系银行冻结名下账户、挂失银行卡。