Safeguard Metals贵金属虚假投资与价格欺诈老年人骗局

骗谁

受骗者主要为60岁以上、拥有退休储蓄且对通货膨胀和金融市场波动感到焦虑的美国老年人。他们普遍缺乏对贵金属现货交易定价机制的专业知识，容易被所谓“避险资产”“通胀对冲”话术打动，并对电话中自称“贵金属投资顾问”的人员产生信任。部分受害者处于独居或社交孤立状态，渴望通过稳定投资保障晚年生活，在反复催促和“限时优惠”压力下做出冲动决策，难以独立核实交易对手和市场公允价格。

骗局怎么运作

• 第一步，电话撒网筛选潜在老年客户。销售人员通过购买或租用老年人名单，以“免费贵金属投资指南”“退休资产避险报告”为诱饵拨打电话，初步判断对方是否拥有可支配退休账户资金，并对表现出担忧通胀或股市风险的老人标记为重点跟进对象。
• 第二步，冒充专业顾问建立信任并制造紧迫感。销售员使用“高级贵金属策略师”“退休保护专家”等头衔，反复强调经济崩溃、美元贬值、银行破产等风险，声称只有实物贵金属能保障养老积蓄，并宣称“金价即将大涨、现在入场最划算”来催促老人尽快做决定。
• 第三步，诱导将退休账户资金转入自行保管IRA并购买高价金属。业务员指导老人开设自我托管个人退休账户，将原有退休账户中的资金转入其中，再以远高于市场公允价格的价格向其出售银币、金币等实物贵金属，并谎称这是安全的“IRA合格贵金属投资”。
• 第四步，通过虚高定价与隐蔽价差获取暴利。销售过程中故意不披露同一时间公开市场上同类金属的真实价格，将普通银币以三到四倍于市场价的金额卖给客户，例如市场价约每盎司20多美元的银币被标价到70美元以上，差价直接转化为公司利润，客户即使持有实物也因买入价过高而难以回本。
• 第五步，售后以“长期持有”为由拖延和阻挠客户发现真相。当客户询问变现或比价时，销售人员继续以“市场会涨回来”“现在卖会亏”等话术安抚，部分客服拒绝提供明细成交价与市场基准价对比，直至客户自行查询或家属介入才发现被骗。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 自称“贵金属策略师”或“退休保护专家”的陌生电话主动联系你，并要求你立即转移退休账户资金
• 🚩 拒绝提供书面报价与公开市场基准价对比，只口头强调“现在最便宜”或“马上涨价”
• 🚩 销售价格明显高于当日报价，例如银币价格达到市场价三倍以上
• 🚩 催促你把传统IRA或401(k)转入自行保管IRA并购买指定贵金属，且声称没有手续费或风险
• 🚩 公司只接受电汇或退休账户转账，不愿提供交易所、伦敦金银市场协会等可核验的定价依据
• 🚩 销售人员回避你与家人、独立财务顾问商量的要求，并施加“错过今天就没有”的压力

真实案例

• 2022年6月，纽约州总检察长詹姆斯对Safeguard Metals及其所有者提起诉讼，指控该公司通过虚假陈述和高价销售贵金属诈骗全美老年投资者约6800万美元，受害者多为退休人员。
• 起诉书披露，一名老年投资者被诱导将退休账户资金转入自行保管IRA，并以远高于市场价的价格购入银币，其支付价格约为市场公允价格的四倍，实际贵金属价值远低于所付金额。
• Better Bullion在2026年对Safeguard Metals的评论报道中指出，该公司因涉嫌证券欺诈与价格欺诈面临监管处罚，并被禁止继续在部分州开展贵金属销售业务。
• 2023年10月，美国商品期货交易委员会联合30个州证券监管机构宣布，加州中区联邦地区法院对Safeguard Metals公司作出同意令，认定该公司以欺诈性高价向老年人兜售银币、在全国实施6800万美元骗局，法院裁定其欺诈成立并永久禁止其在CFTC及各州注册交易，具体退赔与罚款金额留待后续裁定。（来源：https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/8812-23）
• 2025年5月，美国证券交易委员会宣布已取得针对Safeguard Metals公司及其负责人的终审判决：法院命令其连带支付约2557万美元非法所得、约482万美元判决前利息及约2557万美元民事罚款，合计超5600万美元；SEC认定该公司诱使数百名临近退休的投资者抛售证券、将资金转入自主退休账户，再以平均约64%加价推销金银币。（来源：https://sonnlaw.com/safeguard-metals-and-owner-jeffrey-santulan-fraudulent-scheme/）

官方态度

• 2022年6月，纽约州总检察长办公室发布公告，宣布起诉Safeguard Metals及其所有者诈骗老年人6800万美元，并提醒公众警惕贵金属销售电话。
• 2026年，中国多地金融监管部门在黄金投资风险提示中将类似“高价卖实物黄金给老年人”的做法列为典型套路，提醒消费者不要轻信陌生电话中的贵金属投资建议。
• 中国银保监会及地方金融监督管理局多次发布风险提示，要求老年投资者在购买贵金属前核实交易对手资质与市场价格，警惕“保本高收益”“避险专用”等话术。

怎么防护

• ✅ 接到陌生贵金属推销电话时直接挂断，不要透露退休账户余额、银行信息或家庭住址
• ✅ 购买任何贵金属前，先查询伦敦金银市场协会、纽约商品交易所或上海黄金交易所当日价格，并要求对方提供书面明细报价
• ✅ 不要因对方催促而立即转移退休账户资金，任何涉及IRA或养老金账户的操作都应先咨询独立注册财务顾问或家人
• ✅ 警惕“远高于市场价”的所谓收藏币或限量币，普通投资银币、金币的价格应贴近现货价，不应存在数倍溢价
• ✅ 如已通过电话购买贵金属，保留所有通话记录、邮件和转账凭证，并向州级证券监管机构或总检察长办公室投诉