ソーシャル行動リスク管理による小規模・零細事業者向け与信スコアリング Diagram

強み Strengths

• 「人・企業・店舗」の関係チェーンを全面カバーし、従来の評価の盲点を解消する
• 支付宝、网商银行、高德など多数の接点に組み込まれ、データのクローズドループを形成する
• 担保への依存を主体的に弱め、融資承認率を迅速に高められる

弱み Weaknesses

• プライバシー政策とプラットフォームのデータ認可範囲の影響を受け、モデリングに必要な認可には二次同意が必要
• 信用履歴のない顧客（白户）のリスクは完全には排除できず、静的プロファイリングに基づく評価には依然として誤判定・見落としがある
• プラットフォーム・エコシステムへの依存が過度になり、閉鎖的データは他機関へ移転して直接利用できない

機会 Opportunities

• データ要素の商用化政策が金融インフラの高度化を促す
• 耐心資本（patient capital）政策が包摂金融の供給拡大を促し、銀行が新型リスク管理を大量に採用する
• 小規模零細向け迅速承認融資の体験向上により、決済・精算の派生収益が生じ得る

脅威 Threats

• サードパーティの金融科技企業が類似グラフ製品を投入するなど、同質的サービスが増加している
• ブラック・グレー産業のAIによる虚偽検知回避／不正行為が高度化し、取引偽造や虚偽注文（刷单）がより複雑化している
• 法規制によりソーシャル行動データの利用拡大が制限される可能性があり、与信シグナルが断絶する

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