伪国家背书加密养老康复基金骗局：冒充数字人民币推广机构，以稳赚不赔的康养收益为饵收割老人毕生积蓄

骗谁

受害人以六十至八十岁城镇独居或半独居老人为主，有一定积蓄和退休金，但对数字人民币、区块链、加密资产几乎无认知基础。他们普遍信任穿制服、带红头文件、能报出政策编号的人，对养生讲堂、社区福利活动有长期依赖，渴望有人陪伴自己规划养老。心理弱点在于面对衰老与医疗支出的不确定性时，极度渴望找到一个安全且高回报的养老出路，又怕子女觉得自己老糊涂，宁可向陌生人求助也不敢告诉家人，从而被层层套话、逐步洗脑，最终把钱从银行取出交给骗局。

骗局怎么运作

• 第一步是社区渗透。团伙以健康管理公司、养老服务中心、数字人民币推广服务站等名义注册空壳公司，租用社区活动室或临街店面，安排穿白衬衫、挂工牌的年轻人进行地推。他们会先以免费体检、养生讲座、敬老午餐、节日慰问品吸引老人到场，全程态度恭敬温和，反复强调自己是经备案的养老服务试点单位，逐步让老人放下戒备，把陌生人当成可亲近可信的人。
• 第二步是政策背书包装。团伙会伪造印有部委名称、试点编号、公章样式的红头文件和宣传册，话术上把数字人民币试点、养老服务体系建设、康养产业发展等真实政策拼接在一起，宣称国家正在发行面向老人的数字养老康复基金，收益率明确且保本保息。讲解时反复点名数字人民币，强调这是国家信用背书、不存在亏损，让老人误以为是在参与正规的普惠养老政策。
• 第三步是引向加密资产。讲师在小型沙龙中介绍一种所谓养老专用数字币或养老链通证，声称它绑定数字人民币结算通道，价格只会单边上涨，老人只需用养老积蓄认购份额即可按月领取康复收益，用于养生旅游、理疗护理、社区食堂。话术中刻意回避加密资产的高波动属性，用稳赚不赔、国家兜底、名额有限等表述制造紧迫感，老人在从众氛围下往往当场登记意向。
• 第四步是专属账户诱导。业务员一对一上门或约到所谓服务中心，协助老人下载来历不明的应用程序，注册需用身份证、手机号、人脸识别，绑定老人本人银行卡。该应用程序内显示伪造的数字人民币字样与虚假的余额数字，并展示一条持续上涨的收益曲线，让老人直观地看到日日到账。转账时往往要求老人去柜台取现或拆分成多笔小额转账，规避银行大额提示，理由是系统风控、名额审核。
• 第五步是持续留仓与二次收割。前期部分老人真能从该应用程序提出小额收益，随后业务员以收益升级、康复等级提升、限时配额为由，劝老人追加养老积蓄甚至抵押房产。当老人想大额提现时，该应用程序提示账户异常、需缴纳保证金、需补缴康复服务费，业务员一边安抚一边拖延。一旦察觉报警，团伙往往已经注销公司、更换场地、销毁资料，老人只剩下一份无法兑现的电子合同。
• 第六步是反侦查与人员隔离。团伙内部设讲师、业务员、客服、风控、后勤等岗，核心人员不与老人直接接触，前台业务员多来自外地且使用化名。收款账户频繁更换为个人卡或空壳公司账户，资金到账后迅速拆分转移。团伙还不定期更换办公地点，避免在同一社区长期出现，给警方取证和老人维权制造极大障碍。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 对方反复强调国家背书、数字人民币兜底、保本保息，但拿不出可核验的官方文件编号，文件公章模糊或与公开样本不符。
• 🚩 宣传中出现养老专用数字币、养老链通证、养老链、康复基金份额等生造词，又宣称绑定数字人民币结算和单边上涨，明显与官方数字人民币说明矛盾。
• 🚩 要求老人下载非官方渠道的应用程序，注册时索取身份证、人脸识别、银行卡，转账时要求取现或拆单规避银行风控。
• 🚩 业务员频繁上门或约到指定地点办理，反复叮嘱不要告诉子女和银行柜员，强调名额有限、限时配额、收益升级。
• 🚩 该应用程序内只显示一条持续上涨的曲线和到账记录，无法在正规应用商店搜索到，客服电话无法接通或始终要求继续投入。
• 🚩 前期能小额提现，后期大额提现被要求缴纳保证金、补缴康复服务费、配合账户解冻，出现任何一项即可判定为骗局。

真实案例

• 2022年最高人民检察院发布惩治养老诈骗违法犯罪典型案例，其中河北某案被告人以养老服务、数字资产投资为名，通过伪造项目资料、夸大收益等方式向老年群体吸收资金，最终被以非法吸收公众存款罪追诉，涉案金额巨大，多名老人养老积蓄血本无归，相关文书已在河北省检察院网站公开。
• 2025年8月公安部公布5起养老领域非法集资犯罪典型案例，其中多起涉及以康养项目、数字资产、养老基金为名向老年人许诺高额回报并吸收资金，这些案件均被监管部门认定为典型的虚假养老理财型非法集资，受害人覆盖多省。（来源：http://www.ah.xinhuanet.com/20251031/4505cdbd78ee49c6b907a8911061c769/c.html）
• 2026年4月江苏检察网披露阜宁县检察院办理的数字货币卡诈骗案，犯罪分子利用老年人对数字人民币、数字资产缺乏认知，以所谓数字货币卡、养老专用数字资产等话术诱导老人购买，检察机关将其定性为专门针对老年人参与数字时代的诈骗黑幕。
• 2022年6月，辽宁省沈阳市公安机关立案侦办的医养结合养老领域非法集资案中，主犯等人注册成立养老产业公司，打着医养结合模式幌子，以出售消费卡、内部增资扩股等方式向社会公众吸收资金，承诺两年给付20%利息及上市原始股权收益，截至案发共吸收资金12亿元，涉及参与人5000余名，其中60岁以上老年人占比达95%。（来源：https://www.hunantoday.cn/news/xhn/202508/30193617.html）
• 2023年2月，湖北省鄂州市公安机关立案侦办的养老服务预付卡非法集资案中，主犯等人以其实际控制的养老院为名，将服务分为体验卡、白银卡、黄金卡等六个等级，宣称交纳预定金可享养老入住优惠和年化利率8%至11%的福补并承诺3年后退还本金，截至案发共吸收资金约4亿元，涉及参与人3000余名，其中60岁以上老年人占比达80%，主犯等57人被抓获归案并于2025年1月被法院以非法吸收公众存款罪作出有罪判决。（来源：https://www.hunantoday.cn/news/xhn/202508/30193617.html）

官方态度

• 2026年1月中共上海市委金融委员会办公室、上海市金融工作委员会发布《涉老金融诈骗新剧本》，明确指出已有作案者利用人工智能造假作为诱饵、以虚假关心作为收割手段，针对老年人实施金融诈骗，提醒老人与家属警惕以新技术为名的养老投资项目。
• 2025年8月公安部公布5起养老领域非法集资犯罪典型案例，要求各地防范以康养服务、数字资产投资、养老基金等名义实施的非法集资，提示老年人牢牢守住养老钱袋子，不要轻信保本保息和高额回报。
• 2022年11月最高人民检察院发布检察机关惩治养老诈骗违法犯罪典型案例，河北等多地案例入选，强调对以养老服务、理财项目为名吸收老年人资金的行为依法从严追诉，提醒老年人警惕任何宣称国家背书、稳赚不赔的养老投资。

怎么防护

• ✅ 凡是宣称国家背书、数字人民币兜底、保本保息的养老投资项目，均应先通过中国人民银行数字人民币官方渠道或当地金融监管部门核实，不要仅凭宣传册和业务员口头承诺判断。
• ✅ 下载涉及资金的应用只从手机官方应用商店或机构官网获取，不要扫描陌生人提供的二维码或点击来路不明链接安装应用程序，更不要在陌生应用程序中录入身份证、人脸、银行卡等敏感信息。
• ✅ 大额转账前一定先告诉子女、所在社区工作人员或银行柜员，主动说明对方提供的项目名称、收款账户和收益承诺，借第三方视角判断异常，凡是对方叮嘱不要告诉家人基本可判定为骗局。
• ✅ 发现可疑线索或已经转账，第一时间拨打110或96110反诈专线报警，保留聊天记录、转账凭证、宣传资料、应用程序截图，并可向当地金融监督管理局、市场监管部门举报，协助冻结涉案账户。