AI语音伪造“银行+公安”双客服：诱导老人转空存款至安全账户

骗谁

主要受害者为70岁至90岁的独居或空巢老人，子女长期不在身边，对接听电话和银行操作形成“有事不麻烦人”的习惯。他们对“孙子、女婿、银行客服、公安民警”等称谓缺乏核实意识，一听到亲属求救或账户涉嫌犯罪便情绪紧张。骗局利用老年人对亲情的焦虑、对“公安”权威的敬畏，以及独自办理业务时不愿向柜员多解释的心理，让老人在极度恐慌中放弃风险判断。

骗局怎么运作

• 第一步：声纹素材采集。骗子通过短视频、语音留言、家庭群等渠道收集老人亲友的音频片段，用开源或商用AI工具在几分钟内生成可实时对话的克隆声音；“孙子”“女婿”的声音一旦被复刻，后续通话几乎以假乱真，老人听到的第一句话就会放下戒心。
• 第二步：双身份连环呼叫。先以“银行客服”身份来电，称“您名下银行卡涉嫌洗钱，账户将被冻结”，再转接“办案民警”核实；几分钟后，另一路“亲友”电话打入，带着哭腔喊“爷爷/妈，我出事了”，两路电话互相印证，形成银行权威与亲情求助的双重心理压迫。
• 第三步：诱导开启呼叫转移。骗子以“配合调查”“信号加密”为由，要求老人将手机呼入转移至指定号码，使警方、银行柜员和真实亲友无法联系上老人；老人因害怕被“连累孙子”，通常会照做，外部提醒渠道被彻底切断，为后续取款争取时间窗口。
• 第四步：指导致电银行或取现。声称“资金需汇入安全账户核验，否则将被没收”，要求老人前往银行柜台转账或办理大额现金取款；若老人表示不会操作，骗子会用“别挂电话，我一步一步教你”持续指挥，并叮嘱“柜员问就说是给孙子买房”，以规避银行问询。
• 第五步：指派线下交接。老人取现后，骗子指派“便衣民警”“银行专员”或网约车司机到小区门口、公园长椅等地点接走现金和银行卡；为防老人中途清醒，全程保持通话，命令老人删除短信、通话记录，甚至将老人手机设置成飞行模式。
• 第六步：快速洗白与撤退。赃款在取现后立即被拆分转入多个账户，或通过虚拟货币、境外账户层层转移；即使警方在银行柜面拦截成功，多数案件也只能在最后一刻止损，已转出资金追回难度极大，部分案件只能起诉“线下取款人员”这一末梢环节。

红旗信号（看到这些快跑）

• 🚩 来电号码不是银行官方客服热线，而是一串陌生手机号、境外号码或网络改号号码，且拒绝回拨验证。
• 🚩 “客服”或“亲友”反复强调“不能挂电话”“现在立刻去银行”，要求在通话状态下完成转账、取现或汇款操作。
• 🚩 话术中频繁出现“安全账户”“验资账户”“洗钱案”“关机配合调查”等词，正规银行和公安机关绝不会要求群众向所谓安全账户转账。
• 🚩 要求老人用“买房”“看病”“装修”等理由向银行解释取款用途，刻意规避柜面问询，这正是典型的欺诈掩饰行为。
• 🚩 额外指派网约车、跑腿、陌生“工作人员”上门取现金或银行卡，正规金融机构不会派人私自上门揽收现金。

真实案例

• 2026年2月，最高人民法院发布涉老年人电信网络诈骗典型案例，明确不法分子利用AI模拟“孙子”声音实施诈骗，并安排“线下取款人员”上门收赃款，相关取款人员被依法惩处，案件细节被多家中央媒体转载。（来源：https://sichuan.scol.com.cn/ggxw/202604/83242993.html）
• 2025年底，兰州一位老人接到AI模拟“孙子”声音来电，称出事急需5万元，老人信以为真赶往银行汇款；银行工作人员发现老人边打电话边填写汇款单后报警，警银联动成功止损，当地警方通报了该起案例。
• 2026年4月，四川在线报道当地出现AI技术“精准围猎”银发族现象，不法分子一方面用“亲生孙子求救”式AI语音电话索要现金，另一方面以“霸总建国”虚假情感形象对银发女性进行“表白”，实施情感与金钱双收割。
• 新华社2026年4月28日调查报道：去年底，金昌市的王阿姨接到自称某短视频平台官方客服的AI语音电话，对方以“开通直播会员、每月自动扣费800元”为由诱导其下载App并远程操作，手机黑屏十几秒后卡内十几万元被转走；甘肃省金昌市公安局金川分局侦破该案，抓获犯罪嫌疑人8名，受害人已超20人、大多是老年人，涉案总额超300万元。（来源：https://www.news.cn/legal/20260428/ccc23e82b9574c7ca1a641d0d10bbf26/c.html）
• 2024年12月13日，谷某某接到自称抖音客服的电话，对方称其开通抖音直播会员、如不关闭每个月扣费5000元，随后诱导其拨打QQ语音，以退费为由让其扫码转账76066.06元；银川市公安局（永宁县公安局）2024年12月23日发布该真实案例并解析“双客服”套路：第一步冒充抖音客服，第二步转接“银行客服专员”以“核实账户”“验资”为由要求将资金转入指定账户。（来源：https://police.yinchuan.gov.cn/zzb/afkt/202412/t20241223_4766877.html）

官方态度

• 2026年4月28日，新华网发布《新华调查丨警惕AI“客服”电话骗局》，指出AI语音合成技术已被用于冒充银行客服、公检法人员实施电信诈骗，并提醒老年人防范“转接安全账户”话术。
• 2026年2月26日，最高人民法院发布典型案例，强调对利用AI“装孙子”诈骗老年人并组织线下取款的人员依法从严惩处，明确此类行为已触犯刑法。
• 2026年4月21日，中国长安网转载《人民日报》对黄石公安的报道，披露当地警银联动机制对AI“客服”类骗局实施快速拦截。
• 2025年12月15日，央广网发布《“耳听为虚” AI拟声骗局已让多名老人上当受骗》，提示AI拟声已进入商业化低成本阶段，老年人无需下载软件也可能在通话中被骗取信任。

怎么防护

• ✅ 与老人约定“回拨验证”规则：接到自称亲友借钱的电话后，先挂断，用通讯录中保存的原号码回拨确认，绝不直接回拨对方来电号码或使用其转接线路。
• ✅ 设置家庭暗语：在家中约定一个专属暗号，凡涉及转账、汇款、取现，必须先对暗号；对不上的一律视为诈骗。
• ✅ 为老人手机安装“国家反诈中心”App并开启来电预警，同时在运营商平台开通国际电话拦截和骚扰电话拦截功能，减少境外改号来电。
• ✅ 银行柜员发现老人边接电话边办理大额转账或取现时，应主动询问用途并建议与家人视频确认；如老人明显惊慌、言行矛盾，立即暂停业务并联系属地派出所启动警银联动劝阻。